Kontrole w dzień i w nocy. Urząd skarbowy startuje z ogromną akcją. Blokuje konta w 72 godziny

Krajowa Administracja Skarbowa otrzymała narzędzia, o których jeszcze niedawno można było tylko marzyć. Sztuczna inteligencja, monitoring mediów społecznościowych i błyskawiczne analizy transakcji bankowych to tylko początek. Sprawdź, czy jesteś w zainteresowaniu fiskusa.

Fot. Shutterstock / Warszawa w Pigułce

Czasy, gdy skarbówka czekała na donosy i prowadziła kontrole wyłącznie na podstawie przypadkowych zgłoszeń, bezpowrotnie przeminęły. Dzisiejsza Krajowa Administracja Skarbowa to zaawansowany system analityczny, który wie o twoich finansach więcej, niż mógłbyś przypuszczać. Jak informuje Ministerstwo Finansów, w 2025 roku szczególny nacisk położony zostanie na przelewy powyżej 15 000 euro i aktywność w mediach społecznościowych.

Luksusowe wakacje na Instagramie mogą kosztować fortunę

Najbardziej zaskakująca nowość? Fiskus aktywnie przegląda media społecznościowe. Urzędnicy mogą przeglądać posty na Facebooku, Instagramie, Twitterze czy LinkedIn, a specjalne oprogramowanie automatycznie analizuje oznaki wystawnego stylu życia. System bezpośrednio zestawia informacje z social mediów z deklaracjami podatkowymi i tworzy listy osób wymagających dokładniejszej kontroli.

Post o zakupie nowego BMW może wzbudzić nie tylko zazdrość znajomych, ale również zainteresowanie urzędników skarbowych. Zdjęcia z luksusowych wakacji w Dubaju, drogie zegarki na nadgarstku czy relacje z ekskluzywnych restauracji – wszystko to może stać się dowodem w postępowaniu kontrolnym.

Szczególnie niebezpieczne są sytuacje, gdy ktoś oficjalnie wykazuje niskie dochody, a jednocześnie prezentuje bogaty tryb życia. Algorytmy łatwo wyłapują takie rozbieżności i automatycznie kierują sprawę do dalszej analizy.

OLX, Allegro i Vinted pod lupą skarbówki

Od 1 lipca 2024 roku obowiązuje dyrektywa DAC7, która zrewolucjonizowała sposób kontroli sprzedaży internetowej. Właściciele platform takich jak OLX, Allegro czy Vinted muszą przekazywać skarbówce szczegółowe informacje o użytkownikach czerpiących korzyści ze sprzedaży online.

Informacje o transakcjach są automatycznie porównywane z deklaracjami podatkowymi w celu identyfikacji rozbieżności. jeżeli w ciągu roku dokonasz ponad 30 transakcji lub przekroczysz dochód większy niż 2000 euro, twoje dane automatycznie trafią do fiskusa.

Warto pamiętać, iż podatek od sprzedaży dotyczy rzeczy sprzedawanych krócej niż 6 miesięcy od zakupu oraz transakcji, z których osiągamy zysk. Oznacza to, iż sprzedaż używanego telefonu kupionego trzy lata temu zwykle nie będzie problemem, ale regularne odsprzedawanie nowych produktów już tak.

System STIR – cyfrowy szeryf transakcji bankowych

Najważniejszym narzędziem w arsenale skarbówki jest System Teleinformatyczny Izby Rozliczeniowej (STIR), działający od 2018 roku. To zaawansowany system analityczny, który w czasie rzeczywistym monitoruje wszystkie transakcje bankowe w Polsce.

Jak informuje Krajowa Administracja Skarbowa, każdy przelew, wypłata czy płatność kartą jest automatycznie analizowana przez algorytmy pod kątem nieprawidłowości. Szczególną uwagę zwracają transakcje przekraczające 15 000 euro – są one obowiązkowo zgłaszane do szczegółowej weryfikacji.

System może natychmiast zablokować konto firmowe na 72 godziny, a w uzasadnionych przypadkach choćby na trzy miesiące. W ostatnim półroczu Mazowiecka KAS wykryła dzięki STIR 38 podmiotów podejrzanych o wyłudzenia skarbowe na łączną kwotę 50 milionów złotych.

Kto jest na celowniku fiskusa

Dane z Krajowej Administracji Skarbowej pokazują wzrost kontroli o ponad 200% w niektórych obszarach. W 2025 roku na celowniku znajdą się szczególnie:

Przedsiębiorcy wykazujący straty przy jednoczesnym wysokim standardzie życia. jeżeli oficjalnie twoja firma nie generuje zysków, a ty kupujesz nowe BMW, skarbówka z pewnością zapyta o źródło finansowania.

Osoby aktywne w e-commerce, które przekroczyły próg 30 transakcji lub określoną wartość sprzedaży na platformach. DAC7 praktycznie eliminuje anonimowość w handlu internetowym.

Kupujący za gotówkę – każda większa transakcja gotówkowa, zwłaszcza przekraczająca oficjalne roczne dochody, automatycznie wzbudza podejrzenia.

Użytkownicy mediów społecznościowych prezentujący bogaty tryb życia nieadekwatny do deklarowanych dochodów.

Co to oznacza dla ciebie?

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą lub po prostu chcesz uniknąć problemów z fiskusem, musisz dostosować się do nowej rzeczywistości. najważniejsze jest prowadzenie rzetelnej dokumentacji wszystkich większych transakcji i świadome korzystanie z mediów społecznościowych.

Pierwsza zasada: monitoruj swoje media społecznościowe. jeżeli pokazujesz drogie rzeczy, upewnij się, iż masz dokumenty potwierdzające ich pochodzenie. Zdjęcie z Dubaju może być pretekstem do kontroli, jeżeli twoje oficjalne dochody nie uzasadniają takiej podróży.

Druga zasada: dokumentuj wszystko cyfrowo. Zrób skany wszystkich ważnych dokumentów i przechowuj je w chmurze. Papier może się zgubić, ale elektroniczna kopia zostanie na zawsze.

Trzecia zasada: uważaj na sprzedaż internetową. jeżeli regularnie sprzedajesz rzeczy online, prowadź ewidencję zakupów i sprzedaży. Pamiętaj o progach: 30 transakcji lub 2000 euro rocznie oznaczają automatyczne zgłoszenie do skarbówki.

Praktyczne porady na trudne czasy

Portal Biznesipodatki.pl ostrzega: „podatnik, który nie potrafi udokumentować pochodzenia swojego majątku, może narazić się na niezwykle dotkliwą sankcję”. Dlatego nie czekaj, aż otrzymasz wezwanie do wyjaśnień.

Uporządkuj swoje finanse już dziś. Przygotuj dokumentację wszystkich większych zakupów z ostatnich lat: samochodu, mieszkania, remontu, wakacji. Zbierz dowody pochodzenia środków: umowy pracy, wyciągi bankowe, dokumenty spadkowe, polisy ubezpieczeniowe z wypłaconymi odszkodowaniami.

Jeśli korzystasz z pożyczek rodzinnych, pamiętaj o obowiązkach formalnych. Od 2016 roku obowiązują specjalne zasady – pożyczka musi być zawarta na piśmie i zgłoszona do urzędu skarbowego. Ustne umowy z rodziną to już za mało.

W przypadku prowadzenia działalności gospodarczej warto przeprowadzić audyt wewnętrzny. Sprawdź, czy wszystkie faktury są rzetelne, czy kontrahenci są wiarygodni, czy nie współpracujesz przypadkiem z „znikającymi podatnikami”.

Historia Pani Agnieszki – ostrzeżenie dla wszystkich

Pani Agnieszka z Warszawy prowadziła małą firmę handlową i regularnie sprzedawała towary przez Allegro. Nie wiedziała o dyrektywie DAC7 i nie zgłaszała dochodów ze sprzedaży internetowej. Gdy skarbówka porównała dane z platformy z jej deklaracjami, okazało się, iż w ciągu roku sprzedała towary za 15 000 złotych.

Kontrola wykazała, iż część sprzedawanych rzeczy kupowała specjalnie w celu odsprzedaży. Efekt? Doniesienie karne za uchylanie się od opodatkowania i kara w wysokości 8 000 złotych. Dodatkowo musiała dopłacić podatek z odsetkami za trzy lata wstecz.

Przyszłość kontroli skarbowych

System STIR jest stale modyfikowany i unowocześniany. Eksperci przewidują, iż w najbliższych latach algorytmy staną się jeszcze bardziej precyzyjne w identyfikacji nieuczciwych podatników.

Wprowadzenie sztucznej inteligencji pozwala na analizę gigantycznych ilości danych w czasie rzeczywistym. To oznacza, iż każda transakcja, każdy post w mediach społecznościowych, każda sprzedaż online może zostać natychmiast przeanalizowana pod kątem zgodności z deklaracjami podatkowymi.

W grze o twoje pieniądze wygrywa ten, kto ma lepsze dokumenty, nie większe oszczędności. Dlatego już dziś warto przygotować się na przyszłość, w której transparentność finansowa będzie koniecznością, a nie wyborem.

Nie daj się zaskoczyć

Rewolucja w skarbówce to fakt. Urzędnicy mają dziś narzędzia, które pozwalają im spojrzeć na nasze finanse jak przez szkło powiększające. Monitoring mediów społecznościowych, automatyczne analizy transakcji bankowych i kontrola platform sprzedażowych to tylko początek.

Kluczem do bezpieczeństwa jest proaktywność. Nie czekaj na kontrolę – przygotuj się na nią już dziś. Uporządkuj dokumentację, przemyśl swój sposób prezentowania się w internecie i pamiętaj: w 2025 roku zasada „im więcej wiesz, tym lepiej się bronisz” nabiera zupełnie nowego wymiaru.