Polacy coraz częściej zastanawiają się, czy zwykły przelew może zwrócić uwagę urzędu skarbowego. Odpowiedź brzmi: tak. Fiskus ma dziś narzędzia, które pozwalają mu szczegółowo śledzić transakcje bankowe, a banki i inne instytucje finansowe mają obowiązek przekazywania informacji o podejrzanych operacjach.

Próg 15 tysięcy euro to nie wszystko

Zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, każda transakcja przekraczająca równowartość 15 000 euro (ok. 65 000 zł) musi zostać zgłoszona do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Nie chodzi tu tylko o pojedynczy przelew – fiskus może zsumować kilka mniejszych transakcji i potraktować je jako jedną operację.

Banki zaostrzają własne limity

Choć ustawa wyznacza próg na poziomie 15 tys. euro, w praktyce banki często stosują niższe granice. Wiele instytucji ustaliło wewnętrzne limity od 10 tys. euro, a w niektórych przypadkach kontrola obejmuje choćby niższe kwoty. jeżeli system uzna przelew za nietypowy – np. odbiegający od historii konta – bank może poprosić o wyjaśnienia albo wstrzymać transakcję.

Jakie przelewy zwracają uwagę?

Urząd skarbowy interesują nie tylko wysokie kwoty, ale także nietypowe wzorce. Podejrzenia mogą wzbudzić:

• częste wpłaty gotówki na konto,

• seria przelewów poniżej ustawowego progu, ale powiązanych ze sobą,

• brak danych nadawcy lub niejasny tytuł przelewu,

• transakcje odbiegające od standardowych wpływów na koncie.

Foro – Świnoujście w sieci

Co się dzieje po zgłoszeniu?

Sam fakt zgłoszenia przelewu nie oznacza, iż fiskus od razu nałoży karę. Informacje trafiają do bazy GIIF, gdzie są analizowane. jeżeli coś wzbudzi podejrzenia, urzędnicy mogą zażądać dodatkowych dokumentów lub wszcząć kontrolę. W praktyce oznacza to, iż urząd skarbowy nie odpuści, gdy tylko zobaczy nieścisłości.

Co powinien wiedzieć każdy podatnik?

• Każdy większy przelew może zostać zweryfikowany.

• Lepiej unikać dzielenia dużej kwoty na kilka mniejszych transakcji – system i tak je zsumuje.

• Warto zawsze mieć dowody potwierdzające źródło pieniędzy (umowa, faktura, darowizna).

• Podejrzane operacje mogą skutkować blokadą rachunku choćby na 72 godziny.

Podsumowanie

Urząd skarbowy dysponuje coraz skuteczniejszymi narzędziami do kontroli przelewów. Choć oficjalny próg zgłoszenia to 15 tys. euro, w praktyce fiskus przygląda się także mniejszym sumom. Dlatego każdy podatnik powinien pamiętać: lepiej wcześniej przygotować się na pytania banku czy urzędu niż tłumaczyć się z wątpliwych transakcji.